Nevyznáte sa v druhom pilieri? Pomôžeme vám s čítaním výpisu, ako si v ňom upratať a efektívne sporiť.
Spolu so zmenami v druhom pilieri, prišli aj zmeny vo výpise z osobného dôchodkového účtu. V čase písania článku už vaše výpisy musíte mať, pomôžeme vám ako ich správne čítať. O tom, ako sa v oboch výpisoch vyznať, čo si všetko skontrolovať sa porozprávame s našim CEO Mgr. Radoslavom Trubianskym.
V tomto článku sa dozviete:
- Komu a kam chodia výpisy z druhého piliera,
- Aké údaje je potrebné skontrolovať vo výpise,
- Čo robiť, ak výpis nepríde
Starobné dôchodkové sporenie - Druhý pilier
Je to sporenie, ktorého cieľom je spolu s dôchodkovým poistením (1. pilier) zabezpečiť príjem sporiteľovi v starobe alebo jeho pozostalým v prípade smrti. Je to kapitalizačný pilier, ktorého definujú príspevok, t.j. výška dôchodkovej dávky závisí od zaplatených príspevkov do tohto piliera a ich zhodnotenia.
Výpis z osobného dôchodkového účtu
Tento výpis zasielajú DSS všetkým sporiteľom. Okrem toho, že vo výpise nájdete stav svojich dôchodkových úspor, výpis obsahuje prognózu dôchodku z II. piliera na základe preddefinovanej investičnej stratégie sporiteľa, ktorú si volia sporitelia sami, alebo im je ponúknutá spoločnosťou na základe vekovej kategórie, do ktorej spadajú.
Ako Mgr. Radoslav Trubiansky vraví, „výhoda 2 pilera je že peniaze sú majetkom klienta a v prípade úmrtia sú dedičné. Tak isto v prípade správne nastavenej stratégie je zhodnotenie majetku na úrovni 6-7 % pa".
Komu sa zasielajú výpisy?
Dôchodcovské správcovské spoločnosti posielajú výpisy všetkým sporiteľom v II. pilieri.
Zasielajú ich tieto správcovské spoločnosti:
Allianz - Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
KOOPERATIVA dôchodková správcovská spoločnosť, a.s., skrátene KOOPERATIVA, d.s.s., a.s.
NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
UNIQA d.s.s., a.s.
VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
O ich zaslanie sporiteľ nemusí žiadať, sú zasielané automaticky.
Výpis môže prísť sporiteľovi tromi spôsobmi:
- Elektronicky (na emailovú adresu) - primárne sú zasielané na adresu elektronickej pošty sporiteľa.
- Poštou - ak neuviedol adresu elektronickej pošty, DSS zašle výpis listinne na adresu sporiteľa.
- Prostredníctvom webového prístupu - takisto každá DSS sprístupňuje výpis aj cez webové sídlo formou bezplatného elektronického prístupu k osobnému dôchodkovému účtu.
Zdroj: Pexels
Čo v prípade, ak Vám výpis neprišiel?
Ak do konca januára neobdržíte výpis z vášho osobného dôchodkového účtu je potrebné kontaktovať vašu DSS.
Ako zistiť, či máte DSS a ak áno, ktorú?
Najrýchlejší spôsob, ako zistíte, či ste sporiteľom v druhom pilieri je, že kontaktujete telefonicky Sociálnu poisťovňu na bezplatnej linke: 0800 123 123 (pre volania zo zahraničia +421 906 171 931, +421 2 3247 1931). Tu vám povedia, či ste sporiteľom a takisto aj v akej DSS máte svoj osobný dôchodkový účet.
Ako čítať výpis?
„Pri otvorení výpisu je potrebné skontrolovať si svoje osobné údaje a výšku pripísaných príspevkov", objasňuje Mgr. Trubiansky
Po tejto kontrole je potrebné sa zamerať najmä na tieto tri:
- suma predpokladaného mesačného dôchodku upraveného o infláciu
- dôchodkový fond/fondy,
- oprávnená osoba/osoby.
Suma predpokladaného mesačného dôchodku upraveného o infláciu
Tento údaj je veľmi podstatný, najmä kvôli tomu, že suma peňazí sa vplyvom inflácie mení, väčšinou k horšiemu. V grafe sú ponúknuté tri scenáre vychádzajúce z aktuálnej investičnej stratégie sporiteľa (pesimistický, základný a optimistický scenár).
Príklad z našej praxe:
Počas doby sporenia 26 rokov a predpokladanej výške inflácie 2 % ročne, vám inflácia odkrojí z dôchodku 40 %. Pri sporení 100 Eur mesačne na dôchodok budete mať nasporenú sumu pri 6 % 92 231 Eur. Pri dobe vyplácania dôchodku 20 rokov by bol mesačný dôchodok v sume 423 Eur, ale reálna hodnota kvôli inflácii bude 251 Eur.
Zdroj: Pexels
Dôchodkový fond
DSS vám vo výpise môže navrhnúť alternatívnu prognózu dôchodku, ktorá môže byť výrazne vyššia ako tá, ktorú máte momentálne nastavenú. Toto odporúčanie je dobré počúvnuť a fond respektíve fondy zmeniť. Tým dosiahnete to, že váš dôchodok bude vyšší.
Túto zmenu môžete urobiť buď v DSS, kde sporíte alebo posunúť svoje úspory do inej DSS (napríklad, ak DSS, v ktorej si aktuálne sporíte nemá typ fondu, v ktorom by ste chceli mať svoje úspory alebo sa viac približuje k investičnej stratégii, ktorú požadujete.
Oprávnená osoba
Je to dôležitá informácia o oprávnenej osobe resp. osobách, ako je meno a priezvisko a podiel v %. Je to človek, ktorému sa v prípade smrti sporiteľa DSS vyplatí peňažné prostriedky. Ak na zmluve nie je uvedená oprávnená osoba, úspory sa stávajú predmetom dedičského konania. Uistite sa, či je sú informácie o oprávnenej osobe (napríklad matka, ex-manželka) aktuálna, najmä ak riešite životné zmeny. Oprávnená osoba sa dá kedykoľvek zmeniť bez akéhokoľvek poplatku.
Ako uvádza Mgr. Trubiansky, „nestačí iba vedieť čítať výpis z druhého piliera, o peňažné prostriedky v ňom sa treba vedieť aj starať. Je potrebné kontrolovať jednotlivé fotndy a ich výsledky nastavovať pre potreby klienta a aj životné obdobie v akom sa nachádza. Odporúčame vložiť sa do rúk našim odborníkom, ktorí vám ochotne všetko vysvetlia a nastavia pre vaše potreby."
„Druhý pilier je dôležitým nástrojom sporenia na dôchodok. Nespoliehajte sa na to, že sa na dôchodku postará o vás štát. Prognózy pre budúcich dôchodcov nie sú priaznivé. Urobte tak čím skôr a začnite si odkladať na dôchodok už teraz. Čím skôr začnete myslieť na obdobie staroby, tým efektívnejšie sa viete naň pripraviť a prežiť ho plnohodnotne", odporúča Mgr. Trubiansky.
Zdroje:
www.socialnapoistovna.sk
https://www.employment.gov.sk/
www.podnikajte.sk